Nos Estados Unidos, existem cerca de cinco tipos diferentes de seguro saúde disponíveis: seguro saúde tradicional; organizações fornecedoras preferenciais ou PPOs; planos de ponto de serviço ou POS; organizações de gestão de saúde ou HMOs; e, mais recentemente, contas de poupança de saúde ou HSAs. Com tantos tipos de seguro saúde, pode ser confuso tentar descobrir qual deles se adapta melhor às suas necessidades, então pesquise cada um e fale com um profissional se precisar de esclarecimento.
O seguro saúde tradicional é aquele em que a maioria das pessoas pensa quando pensa em seguro saúde. Você paga um prêmio à seguradora todos os meses e, se sofrer um acidente ou precisar de cobertura de saúde, terá um valor dedutível que deverá pagar e, em seguida, a seguradora pagará o restante da conta. Freqüentemente, você tem um consultório barato e / ou co-paga uma receita com o seguro de saúde tradicional.
Com as pessoas vivendo mais, as seguradoras de saúde começaram a buscar mais maneiras de reduzir seus custos, desenvolvendo diferentes planos de saúde, como os PPOs. PPOs são planos que cobrirão quase todas as suas despesas médicas, desde que você permaneça dentro de uma rede preferencial de médicos ou hospitais. Esta rede cria uma lista de “fornecedores preferidos” à sua escolha. O tratamento fora desta rede de prestadores é coberto, mas apenas a uma taxa reduzida, o que significa que acaba pagando mais para consultar um médico fora da rede. Ao limitar os médicos e hospitais cobertos em sua rede, a seguradora pode controlar, até certo ponto, seus custos e diminuir seus prêmios. Os planos de PDV funcionam como PPOs, mas exigem que você tenha um médico de atenção primária por meio do qual possa receber referências de especialistas. Se você precisar consultar um neurologista ou dermatologista, você deve primeiro visitar seu médico de atenção primária para um diagnóstico inicial para receber um encaminhamento para um especialista para um diagnóstico mais completo. Os planos de POS também têm uma rede de provedor preferencial e, se você optar por visitar um especialista ou médico fora dessa rede, sua cobertura será limitada.
HMOs, combinam uma versão mais restrita de PPOs e planos de PDV. Os HMOs têm uma lista definida de médicos, geralmente muito menor do que as redes PPO, que você pode ver. Você não terá cobertura alguma se consultar um médico fora de sua rede HMO. Além disso, você também deve obter uma referência de seu médico de HMO de atenção primária para ver qualquer especialista. No entanto, essas restrições significam que você paga um prêmio extra baixo ou nenhum prêmio mensal.
As HSAs foram recentemente sancionadas pelo presidente Bush. Você pode depositar dinheiro em uma conta de poupança especial, não tributada e com ganho de juros, que deve ser usada para despesas médicas. A situação ideal para um HSA é combinar a conta com um plano de seguro de baixo custo e alta franquia. A conta poupança é projetada para permitir que você cubra a franquia alta se você achar que precisa cobrir despesas médicas caras enquanto a seguradora arcará com o resto da conta.
Novamente, é importante considerar cuidadosamente cada opção antes de escolher um único plano de seguro saúde. A sua saúde é importante - certifique-se de que está protegida da melhor forma possível.
O seguro saúde tradicional é aquele em que a maioria das pessoas pensa quando pensa em seguro saúde. Você paga um prêmio à seguradora todos os meses e, se sofrer um acidente ou precisar de cobertura de saúde, terá um valor dedutível que deverá pagar e, em seguida, a seguradora pagará o restante da conta. Freqüentemente, você tem um consultório barato e / ou co-paga uma receita com o seguro de saúde tradicional.
Com as pessoas vivendo mais, as seguradoras de saúde começaram a buscar mais maneiras de reduzir seus custos, desenvolvendo diferentes planos de saúde, como os PPOs. PPOs são planos que cobrirão quase todas as suas despesas médicas, desde que você permaneça dentro de uma rede preferencial de médicos ou hospitais. Esta rede cria uma lista de “fornecedores preferidos” à sua escolha. O tratamento fora desta rede de prestadores é coberto, mas apenas a uma taxa reduzida, o que significa que acaba pagando mais para consultar um médico fora da rede. Ao limitar os médicos e hospitais cobertos em sua rede, a seguradora pode controlar, até certo ponto, seus custos e diminuir seus prêmios. Os planos de PDV funcionam como PPOs, mas exigem que você tenha um médico de atenção primária por meio do qual possa receber referências de especialistas. Se você precisar consultar um neurologista ou dermatologista, você deve primeiro visitar seu médico de atenção primária para um diagnóstico inicial para receber um encaminhamento para um especialista para um diagnóstico mais completo. Os planos de POS também têm uma rede de provedor preferencial e, se você optar por visitar um especialista ou médico fora dessa rede, sua cobertura será limitada.
HMOs, combinam uma versão mais restrita de PPOs e planos de PDV. Os HMOs têm uma lista definida de médicos, geralmente muito menor do que as redes PPO, que você pode ver. Você não terá cobertura alguma se consultar um médico fora de sua rede HMO. Além disso, você também deve obter uma referência de seu médico de HMO de atenção primária para ver qualquer especialista. No entanto, essas restrições significam que você paga um prêmio extra baixo ou nenhum prêmio mensal.
As HSAs foram recentemente sancionadas pelo presidente Bush. Você pode depositar dinheiro em uma conta de poupança especial, não tributada e com ganho de juros, que deve ser usada para despesas médicas. A situação ideal para um HSA é combinar a conta com um plano de seguro de baixo custo e alta franquia. A conta poupança é projetada para permitir que você cubra a franquia alta se você achar que precisa cobrir despesas médicas caras enquanto a seguradora arcará com o resto da conta.
Novamente, é importante considerar cuidadosamente cada opção antes de escolher um único plano de seguro saúde. A sua saúde é importante - certifique-se de que está protegida da melhor forma possível.
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